대출 계산기 — 월 상환액·총이자 즉시 계산

대출 계산기 상환 방식 비교

대출 계산기를 사용하기 전에 상환 방식의 차이를 이해하면 더 현명한 선택을 할 수 있습니다. 대출을 받을 때 가장 먼저 마주치는 선택이 바로 “상환 방식”입니다. 같은 금액, 같은 금리라도 어떤 방식을 고르느냐에 따라 매달 내는 돈과 총 이자가 크게 달라집니다.

원리금균등상환이란

가장 보편적인 대출 상환 방식입니다. “원금 + 이자”를 합산한 월 상환액이 처음부터 끝까지 동일합니다. 매달 나가는 돈이 일정하니 가계부 쓰기가 편하고 생활비 계획을 세우기 좋습니다. 다만 초반에는 이자 비중이 높고 원금은 조금씩만 줄어들기 때문에, 같은 조건의 원금균등상환보다 총 이자가 더 많습니다. 대출 계산기에서 원리금균등을 선택하면 매월 동일한 상환액을 확인할 수 있습니다.

원금균등상환이란

매달 같은 금액의 원금을 갚고, 이자는 남은 잔액을 기준으로 계산하는 방식입니다. 잔액이 줄어드니 이자도 매달 줄어들고, 결과적으로 총 이자 부담이 세 가지 방식 중 가장 적습니다. 대신 초기 몇 달간은 원리금균등보다 월 상환액이 크기 때문에, 초기 자금 여유가 있는 분에게 유리합니다. 위 대출 계산기에서 원금균등을 선택해 첫 달 상환액과 총이자를 비교해 보세요.

만기일시상환이란

대출 기간 내내 이자만 내다가, 만기일에 원금 전액을 한꺼번에 갚는 방식입니다. 월 부담이 가장 가벼워서 단기 자금 운용이나 전세자금대출, 사업 운전자금 대출에 쓰이곤 합니다. 하지만 원금이 줄지 않으니 총 이자가 가장 많고, 만기에 목돈을 마련해야 하는 리스크가 있습니다.

거치기간이란

원리금균등이나 원금균등을 선택했을 때 설정할 수 있는 옵션입니다. 거치기간 동안에는 원금 상환 없이 이자만 납부하고, 거치기간이 끝난 후부터 원금과 이자를 함께 갚기 시작합니다. 초기 부담을 줄여주지만 총 이자는 늘어나니, 대출 계산기로 거치기간 유무에 따른 이자 차이를 반드시 확인하세요.

대출 계산기 활용 예시

예를 들어 대출 3억 원, 연 금리 4%, 30년(360개월) 조건을 대출 계산기에 입력하면 원리금균등상환 시 월 상환액은 약 1,432,246원, 총 이자는 약 2억 1,560만 원입니다. 같은 조건에서 원금균등상환을 선택하면 첫 달 상환액은 약 1,833,333원이지만 총 이자는 약 1억 8,050만 원으로, 약 3,500만 원의 이자를 절약할 수 있습니다. 만기일시상환의 경우 월 이자만 100만 원이지만 30년간 총 이자가 3억 6,000만 원에 달합니다.

대출 시 알아두면 좋은 점

대출 금리는 고정금리와 변동금리로 나뉩니다. 고정금리는 대출 기간 동안 금리가 변하지 않아 상환 계획을 세우기 쉽지만, 일반적으로 변동금리보다 약간 높습니다. 변동금리는 시장 금리에 따라 오르내리므로 금리 하락기에 유리하지만, 상승기에는 상환 부담이 늘어날 수 있습니다. 대출 계산기에 다양한 금리를 넣어보며 상환 부담을 미리 시뮬레이션해 보는 것이 좋습니다.

또한 중도상환수수료도 고려해야 합니다. 대부분의 금융기관은 대출 후 3년 이내에 중도상환할 경우 상환금액의 0.5~1.5%를 수수료로 부과합니다. 여유 자금이 생겼을 때 중도상환이 유리한지, 수수료와 잔여 이자를 비교한 뒤 결정하세요.